Como o cartão de crédito funciona?

Ele é uma espécie de “dinheiro eletrônico”. É uma forma de indicar a um vendedor que você tem crédito com alguma instituição (como um banco) e que ela pagará a ele, em espécie, o valor referente à compra que você está efetuando. Para tanto, ali são armazenadas suas informações pessoais e as do próprio cartão, como o número, a data de validade e o código de segurança.

Eles são feitos de plástico PVC, suficientemente resistente para aguentar cerca de dois ou três anos. Nem todo mercado possui a tecnologia do chip em larga escala. Nos EUA, por exemplo, a tarja ainda reina soberana.

INSIRA SEU CARTÃO


A transmissão dos dados durante uma transação passa por várias empresas

O chip

Tem uma capacidade de armazenamento bem superior à da tarja. E é mais seguro, pois se trata de um microprocessador capaz de criptografar dados, o que exige máquinas leitoras com um aplicativo específico para decifrá-los. Além disso, é preciso que o usuário digite seu código de segurança.

A tarja magnética

Guarda as informações imprescindíveis para realizar as transações. Essa faixa escura cobre três linhas, cada uma composta de minúsculas barras magnetizadas, orientadas para o sul ou o norte, e um código binário, que é interpretado pelo software da máquina leitora de cartão.

Gambiarras clássicas

Truques práticos para reforçar a leitura do cartão pela máquina realmente funcionam.

Já viu um vendedor esfregar a tarja do cartão na camiseta, colar um durex sobre ela ou “encapá-la” com saco plástico? Esse tipo de truque realmente funciona, ao limpar sujeiras ou cobrir riscos que estão impedindo a máquina de decifrar as informações do cartão. Só não dá certo se a tarja estiver desmagnetizada – o que pode ocorrer caso o plástico seja esquecido próximo a um ímã.

Decifrando seu número

O primeiro algarismo indica o tipo de instituição que emitiu o cartão

1 - setores específicos da indústria
2 - empresas aéreas
3 - empresas áreas e indústrias relacionadas
4, 5, 6 - instituições bancárias
7 - empresas de petróleo
8 - telecomunicações
9 - empresas nacionais

1. As máquinas leitoras convertem os dados em um sinal transmitido pelo mesmo sistema de telecomunicações do seu celular. É por isso que os celulares são apontados como os prováveis substitutos do cartão de crédito em um futuro próximo – bastará revelar à loja seu número de telefone e digitar sua senha

2. O sinal chega à credenciadora – no Brasil, as mais conhecidas são RedeCard e Cielo. Essas empresas gerenciam o cadastro de lojas que aceitam o cartão e oferecem tanto as máquinas leitoras (ao comércio) quanto a tecnologia de chip ou tarja (aos emissores do cartão). A credenciadora entra em contato com...

3. ...a bandeira do cartão, como Visa, Mastercard, American Express e Diners Club. É essa “marca” que determina as regras do cartão, como a quantidade de vezes em que você pode parcelar a compra. Ela também estabelece a rede de aceitação local e internacional. Por fim, a bandeira aciona o...

4. ...emissor do cartão. Geralmente é um banco, mas outras instituições, como lojas, também podem ter seu plástico (veja tabela na página anterior). É ela que define benefícios como programas de fidelidade. Mas, mais importante,é ela que autoriza a transação e “paga a conta” por você no ato da compra. A autorização da compra é enviada de volta pelo mesmo sistema. Em condições ideais, essa “ida e volta” não deve durar mais de um segundo!

DEVO, NÃO NEGO...

Quando você compra com cartão, o emissor paga imediatamente o valor à loja. Você só vai desembolsar essa grana no prazo mensal estabelecido por contrato. Se atrasar, terá de pagar com juros – e é aí que o emissor lucra. Outras fontes de renda são as taxas de anuidade, de emissão de cartão extra ou desaques de emergência.

BANDEIRA BRANCA

Já as bandeiras levam uma pequena porcentagem sobre cada transação feita. Lojistas costumam embutir esse custo extra no preço do produto – por isso alguns locais dã oum descontinho se você não usar o cartão. E é por isso também que outros se recusam a efetuar vendas de valores muito baixos no cartão

FONTE: Mundo estranho. Paulo Guzzo, vice-presidente de tecnologia da informação e operações da Cielo, eAbecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços)

10 maneiras que o banco está roubando você

Vivendo em plena crise financeira mundial, todo mundo está prestando atenção para onde seu dinheiro está indo. O seu banco não é exceção, e eles não querem que o seu dinheiro saia de seu cofre. Aqui está uma lista com 10 maneiras de como os bancos trabalham para manter o dinheiro para si.

10. Armadilha de incentivo

Com qualquer negócio bem sucedido que eles querem ganhar dinheiro e estão dispostos a fazer ofertas especiais por um tempo limitado como ferramenta de marketing para fazer negócio. No entanto, seus vendedores, quero dizer, caixas, pode esquecer de mencionar que essas taxas promocionais tão atrativas são apenas temporárias. Algumas delas incluem baixas taxas de abertura, sistema de recompensa de pontos e prazos de pagamento estendido, só para citar alguns exemplos.

9. O Leilão de serviço

Apesar de crédito e empréstimos parecerem uma maneira fácil de cobrir as despesas à curto prazo, nunca se esqueça de que o banco não está emprestando o dinheiro sem receber algo em troca.Na verdade, ele está conseguindo cada vez mais dinheiro por fora com o seu empréstimo. 

Venda de empréstimos, investimentos, consórcio de veículos e linhas de crédito são as formas mais comuns que os bancos,seus contadores e banqueiros ganham a vida. Estes serviços caros podem levar a danos na classificação de crédito para pessoas de baixa renda, especialmente para os clientes bancários inexperientes.

8. Hierarquia de Pagamento Negativo

Se você estiver fazendo grandes compras com cartões de crédito com uma alta taxa de juros, fique atento: você pode não estar pagando a sua dívida tão rapidamente quanto você pensa. Isso porque eles são baseados em um princípio de ordem negativa de pagamento, ou seja, a sua dívida menor com as taxas mais baixas são eliminados primeiro, enquanto você continua acumulando juros altos sobre as dívidas grandes demais. Apesar dos acordos de cartão, as taxas de juros flutuam frequentemente e cabe ao banqueiro permitir ou não.

7. Pagamento de contas com taxas

Enquanto você pensa que quando se trata de fazer o pagamento de suas contas em dia, o banco fica feliz em deixá-lo sozinho, muitos bancos cobram taxas de serviço oferecendo o pagamento de contas on-line e/ou transferências de dinheiro. 

Isso não acontece em todos os bancos, então preste atenção para os seus pagamentos on-line ou ligue e pergunte ao seu banco se eles cobram taxa realizar pagamentos on-line. Se descobrir que a resposta é positiva, considere negociar ou perguntar sobre os limites do plano.

6. Taxas de pagamento ocultas

Se o seu banco nunca lhe informa de uma atualização da conta, promoção ou oferta, sempre leia até o fim da papelada. Por exemplo, se ofereceu um limite de proteção "livre" cheque especial, certifique-se não há nenhuma taxa inicial. Assim, cada vez que você fechar uma conta, haverá um custo adicional. Se você usa muito o cartão de débito, mas negligência pagar a atenção para suas declarações, você pode estar em algumas surpresas taxa de serviço. Alguns bancos são bons nisso e vai promovê-lo a um limite de transação mais elevados. Para isso, haverá uma taxa nominal, mas você não vai mais pagar para cada uso do cartão adicional. É claro, a melhor solução de tudo é levar dinheiro e só usar cartão de débito ou crédito em uma pitada.

5. Bancos estão criativos

Ao efetuar qualquer tipo de conta em outros bancos, não se esqueça de perguntar sobre qualquer taxas que possam ter, como para manutenção geral, saldo mínimo da conta, banco on-line, depósitos grandes, e escrutinadores. Com as recentes novas regulamentações sobre os bancos e credores, algumas acusações são agora ilegais. Isto obriga os bancos a esticar um pouco a sua imaginação, levantando outras taxas ou implementar novos. Todas as empresas estão fazendo inovações, como muitas vezes você vai ouvir no noticiário em torno líderes de mercados. Por que com os bancos isso seria diferente?

4. Parcas economias de moeda

Quando era mais jovem, você provavelmente foram orientados a iniciar uma conta poupança e, em seguida, deixar a sua renda aumentar ao longo do tempo. No entanto, poupar o seu dinheiro em um banco gera menos renda do que você imagina, ou não. Deixando o seu dinheiro se sentar em uma conta bancária é como dirigir o seu primeiro carro 10 anos depois. No início, parecia legal, mas agora está começado a perder o seu apelo e valor.

Uma das coisas que os bancos provavelmente não irá lhe dizer é que a tarifa promocional decente em sua conta poupança será reduzida depois de um certo tempo. Isso ocorre devido às flutuações da inflação durante o tempo.

3. Bancos caçam gentileza

Se você não está prestando atenção a seus extratos bancários, tome cuidado: o banco pode estar roubando cegamente com taxas secretas, aumento de juros e mudanças na taxa de crédito. O Internet banking tem feito muito para ajudá-lo a controlar suas transações e taxas, por isso é importante que você questione quaisquer despesas e/ou encargos desconhecidos ou suspeitos, bem como a demanda de divulgação completa do seu banco.

2. Tempo e captalização no mercado

Estudantes universitários cuidado com este ponto. Com cada vez mais estudantes fazendo financiamentos universitários, as universidades e os bancos estão trabalhando juntos para fazer no campus caixas eletrônicos disponíveis e convencer os alunos a abrir contas em bancos. Isso ocorre porque uma porcentagem dos estudantes que abrem uma conta irão se tornar clientes de longo prazo.

1. Fazendo uma conta familiar

Se você está comprando negociar ações, títulos, fundos mútuos, e ETFs em um banco, é provável que pode coincidir com taxas mais elevadas do que você faria em uma corretora online. Faça o seu dinheiro trabalhar para você, investindo em baixa taxa de investimentos e limite a quantidade de dinheiro que você deixar no banco.


É claro que os bancos são uma parte necessária para o investimento financeiro, mas isso não significa que você precise ser tomada por eles. Por isso, sempre faça perguntas quando estiver desconfiado, e mantenha-se alerta para todas as taxas que você não reconhece.